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1.カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは？

「カードローンは初めて」という方も、「クレジットカードのキャッシングなら利用したことがある」という方は多いのではないでしょうか。
どちらも現金のお借入れができる点では似ていますが、違いをご存じでしょうか？

カードローンは、消費者金融や銀行などによる個人向け融資として借入ができるサービスです。
対してクレジットカードのキャッシングは、クレジットカードに付帯している機能の一つです。
共通している点といえば、利用する際には審査を必要とするものの、無担保・保証人なしでお金を借りることができるという点と、ご利用可能枠（借入限度額）であれば、自由に何度でも借りることが可能な点です。

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは、「借入限度額」と「金利」によく表れています。
「借入限度額」を比べてみると、カードローンの場合、500万～800万に設定されていることが多く、キャッシングと比較すると高額の借り入れが可能です。
「金利」を比べてみると、キャッシングに比べて最低金利が低めに設定されているカードローンが多くあります。

上記のような違いから、カードローンに合うのか、キャッシングに合うのか判断してみてはいかがでしょうか。

2.カードローン選び方のポイント

カードローンを選ぶ時に、安心に借入れできる会社なのかが、まず気になるところではないでしょうか。
ここでは、選ぶ際の検討ポイントをご紹介いたします。

ポイント1：金利や手数料がお得かどうか

計画的にカードローンを利用する際に、まず意識しておくと良いのが「利息」です。
利息は以下の計算で算出することができます。

そして「利息」を計算する時に重要となるのが「金利」です。
カードローンによっては金利が1%を切るものがありますが、基本的には融資額や借入限度額によって適用される金利がカードローン会社ごとに変わります。

まずはご希望額の枠内で、金利が低く設定されているカードローンから検討するのがおすすめです。
また短い期間で返済が可能であれば、「はじめてのお借入れなら利息０円」などキャンペーンのあるカードローンも検討してみてはいかがでしょうか？

また借入の時や、返済の時に、ATMなどの利用手数料も確認しておくと安心です。
各カードローンでサービス内容が変わりますので、計画的な返済を行うためにもWEBサイト上でチェックしておきましょう。

ポイント2：安全なカードローン会社かどうか

カードローンを利用するときには、信頼できる会社であるかどうか、安心して利用できるかどうか、が重要です。
信頼できる大手消費者金融、信販会社、銀行のカードローンから検討していくのが安心ですが、初めて聞くようなカードローン会社を検討したいとき、どうしたらよいでしょうか？

悪質なカードローン会社でないことを確認する際に、便利なのが、金融庁公式WEBサイトの『登録貸金業者情報検索』です。
正規のカードローン会社の場合、国や自治体に登録届をだしているため、『登録貸金業者情報検索』で登録を確認することができます。
また、一般的なカードローンの審査基準から離れすぎている会社も、検討には注意しましょう。

ポイント3：審査や融資スピードがあり、申込みがしやすいかどうか

すぐに現金を借りたいとき、審査や融資の速さ、申込み手続きのしやすさは重要です。
カードローンはWEBをはじめ、無人契約機や窓口、電話や郵送などでも申込みができる商品がありますが、24時間いつでも手続きが可能なWEBでのお申込みができるカードローンかどうかも、選ぶ際に検討に入れると良いでしょう。

また申込み後の審査や融資手続きまでにかかる時間もカードローンによって様々です。
審査や融資スピードについては、希望のタイミングで借入できるか事前にチェックしておきましょう。

ポイント4：借入・返済がしやすいカードローンかどうか

借入の際はもちろんのこと、返済方法も重要な検討要素です。
インターネット返済、口座振替、銀行振込、自社ATM、提携ATM、コンビニメディア端末など、様々な返済の種類は各カードローン会社毎に違いがありますので、必ずチェックしてみましょう。
ご自身の利用しやすい借入方法・返済方法があるカードローンから検討していくのも、選び方の一つです。

また、気を付けておきたいのは「最低返済額」です。
利率や借入残高によって、カードローンの毎月の最低返済額が異なりますので、予定している返済予定額より低い「最低返済額」のカードローンかどうか確認しておきましょう。

3.WEBでの申込みから返済までのおおまかな流れ

カードローンを利用するためには、どのような手続きが必要になるのでしょうか。
おおまかな流れとしては、どのカードローン会社もおおよそ似ています。
お申込みの流れや必要な書類、審査についても確認しましょう。

STEP１：WEBでお申込み

パソコンやスマートフォンなどから、必要事項を入力してお申込みください。
本人確認書類など必要書類が必要な場合は、あらかじめ用意しておくと便利です。
WEB完結タイプのカードローンであれば、必要書類のコピーなどを実際に郵送することなく、画像データやPDFをアップロードしたり、メール送付で手続きできる場合があります。

STEP2：在籍確認と審査結果

お申込みした内容を踏まえて、カードローン会社が各金融機関の審査基準に基づいて審査をします。
審査では在籍確認というものがあり、申込み時に記載した内容の確認段階として、勤務先へ電話で在籍確認が入ります。
在籍確認があるということは、信用情報の確認が済み、本審査へ順調に進んでいるとも考えることができます。
「会社に知られたくない」という方にも配慮して、在籍確認の電話ではカードローン会社とはわからないようにかかってくることが一般的です。 審査結果はEメールまたは電話にて通知されます。
なお、一部のカードローンでは、条件に合えば「勤務先の電話連絡なし」としている会社もあります。
審査結果はEメールまたは電話にて通知されます。

STEP3：契約についての同意手続き・契約

適用金利とご利用額のご確認のうえ、契約手続きとなります。
大半のカードローン会社はローンカードの発行が必要になりますが、省くことができる会社もあります。
受け取り方法は、郵送または自動契約機になります。

STEP4：ご利用開始

ローンカードを受け取ると、借入れができるようになります。
カードレス対応のカードローンであれば、WEBやお電話で振り込み依頼が可能です。
提携コンビニや銀行のATM、または振込での融資を受けることができます。

STEP5：ご返済

契約時に取り決めた返済日までに、ご都合にあわせた返済方法を選んで返済手続きをします。
返済方法は、各カードローン会社によって異なりますが、次のような返済方法があります。

カードローンの返済は、リボルビング払い（リボ払い）と言われる分割払いが基本です。
リボルビング払いは、あらかじめ決められた一定額を毎月返済日に支払う仕組みです。
数百万という高額融資の人も考慮しているため分割払いが基本になりますが、返済額以上の金額を支払うこともできるので、早く完済したいという人でも大丈夫です。

4.カードローンで良く出てくる用語まとめ